Asigurarea obligatorie a locuintei (PAD)
Asigurarea obligatorie a locuintelor este reglementata de Legea 260/2008
si normele de punere in aplicare emise de Comisia de Supraveghere a
Asigurarilor. Societatea de asigurare care preia riscurile si raspunderile asumate in aceasta forma de asigurare este PAID, Pool-ului de Asigurare impotriva Dezastrelor Naturale.
In cadrul acestei forme de asigurare sunt cuprinse toate cladirile cu destinatia de locuinta: locuinta de serviciu, locuinta sociala, locuinta de interventie (cazare personal), locuinta de necesitate (destinata cazarii temporare), locuinta de protocol, casa de vacanta.
Proprietarii de locuinte care nu respecta obligatia incheierii unei asigurari impotriva dezastrelor naturale pot fi sanctionati, de primari sau persoanele imputernicite in acest sens de catre acestia, cu amenzi cuprinse intre 100 si 500 de lei.
In cadrul acestei forme de asigurare sunt cuprinse toate cladirile cu destinatia de locuinta: locuinta de serviciu, locuinta sociala, locuinta de interventie (cazare personal), locuinta de necesitate (destinata cazarii temporare), locuinta de protocol, casa de vacanta.
Locuintele sunt clasificate conform Legii 260/2008, dupa cum urmeaza:
- Locuinta tip A – constructia cu structura de rezistenta din beton armat, metal ori lemn sau cu pereti exterior din piatra, caramida arsa sau din orice alte material rezultate in urma unui tratament termic si/sau chimic, pentru care suma asigurata este 20.000 EUR;
- Locuinta tip B – constructia cu pereti exterior din caramida nearsa sau din orice alte material nesupuse unui tratament termic si/sau chimic, pentru care suma asigurata este 10.000 EUR.
Riscurile acoperite prin polita obligatorie a locuintelor sunt cele aferente dezastrelor naturale, respectiv:
- Cutremur (miscare seismica brusca a scoartei terestre orizontala, vertical si/sau de torsiune, datorata unui dezechilibru fizic produs in interiorul acesteia, avand origine tectonica, vulcanica sau de prabusire);
- Inundatii (acoperirea unei portiuni de uscat cu apa ca urmare a revarsarii peste marginile cursurilor sau bazinelor de apa, a ruperii digurilor sau malurilor, a ingustarii bruste a cursului sau a unor precipitatii abundente);
- Alunecari de teren (miscare lina a terenului cauzata de miscari tectonice sau de eroziune naturala).
- 20 Eur pentru fiecare locuinta tip A;
- 10 Eur pentru fiecare locuinta tip B.
Proprietarii de locuinte care nu respecta obligatia incheierii unei asigurari impotriva dezastrelor naturale pot fi sanctionati, de primari sau persoanele imputernicite in acest sens de catre acestia, cu amenzi cuprinse intre 100 si 500 de lei.
Asigurarea facultativa a locuintei
Casa e tot ce avem mai de preţ. Fie că te gândeşti la confort sau la siguranţă, până la urmă totul se învârte în jurul casei. De aceea, e bine să ai un partener sigur lângă tine când vei înţelege cât de importantă este asigurarea locuinţei. Noi îţi punem la dispoziţie cele mai simple soluţii de asigurare a locuinţei, uşor de adaptat pe nevoile tale reale, cu toată responsabilitatea pentru viitorul tău şi al familiei tale.
Se asigura locuinta (aflata la adresa mentionata in polita), termen care include:
- cladirea cu destinatie locativa permanenta sau temporara, inclusiv
decoratiuni/amenajari constructive, utilitare sau artistice; notiunea
include si cota-parte indiviza ce i se cuvine asiguratului din
proprietatea comuna. Acestea sunt cuprinse in asigurare in integritatea
lor constructiva (fundatie, soclu, pereti, plansee, acoperis, pardoseli,
ferestre, usi, scari, putul liftului, instalatii hidraulice,
igienico-sanitare, de iluminat/incalzire, precum si instalatiile fixe
care asigura functionalitatea cladirii – instalatia electrica, de gaze,
de incalzire inclusiv centrala termica, lifturi, instalatii de
climatizare, antena radio/ TV/ satelit, recipiente GPL pentru incalzirea
locuintelor, boiler, statie pompa-hidrofor, daca s-au mentionat expres
in cererea-chestionar de asigurare;
- alte constructii (anexe separate de cladirea cu destinatie locativa, fiind asigurabile numai impreuna cu aceasta), categorie care include: magazie, sopron, grajd, garaj, boxa, rezervoare de apa, sauna, piscina, imprejmuiri etc. mentionate expres in polita de asigurare;
- continutul (alte bunuri decat cele care prin natura lor fac parte integranta din constructie) cum ar fi: mobilier, covoare si mochete, tablouri, carti, bunuri electrocasnice, aparatura electronica (foto, audio, video), obiecte casnice, instrumente muzicale, imbracaminte, incaltaminte, lenjerie, materiale textile si de constructii, combustibili, mijloace de transport gospodaresc nesupuse inmatricularii, mijloace aferente atelierelor (scule, unelte etc.).
- incendiu, trasnet (urmat sau nu de incendiu), explozie (urmata sau nu de incendiu), caderea aparatelor de zbor, a unor parti ale acestora sau a obiectelor transportate, precum si impactul cu acestea;
- carbonizarea totala sau partiala ori topirea, chiar si fara flacara, precum si degajarea de fum, gaze sau vapori ca urmare a incendiului;
- lovirea de catre vehicule, altele decat cele apartinand Asiguratului/ membrilor familiei/ persoanelor care in mod statornic locuiesc impreuna cu Asiguratul/persoanelor care au in grija, custodie, sub controlul lor bunurile asigurate;
- actiunea animalelor (altele decat cele apartinand Asiguratului/membrilor familiei/ persoanelor care in mod statornic locuiesc impreuna cu Asiguratul/persoanelor care au in grija, custodie, sub controlul lor bunurile asigurate/vizitatorilor);
- efectul undelor de soc generate de spargerea zidului sonic de catre aeronave;
- cutremur, inclusiv pagubele produse de incendiu sau explozie provocate ca urmare a cutremurului;
- inundatie/viitura/aluviuni provenind din revarsarea apelor de suprafata (curgatoare sau statatoare) sau din topirea zapezii ori ghetii, furtuna, uragan, tornade, grindina, ploaie torentiala, prabusiri si/sau alunecari de teren, avalanse de zapada, greutatea zapezii si/sau ghetii;
- caderea accidentala a unor corpuri;
- vandalism (acte rauvoitoare ale tertilor);
- greve/revolte/tulburari civile/terorism confirmate de organele in drept;
- inghetarea apei in conducte/rezervoare/vase etc. ca urmare a unei avarii accidentale la centrala/ instalatia de incalzire;
- inundare provenind/ca urmare a:
- cladiri in constructie;
- riscuri specifice pentru bunuri casabile;
- avarii accidentale la centralele termice;
- bani si alte valori;
- bunuri de valoare artistica, stiintifica, istorica;
- vandalism – majorarea limitei raspunderii;
- pierderea veniturilor din inchiriere;
- animale de companie;
- folosirea neautorizata a cardurilor bancare;
- fenomene electrice.
- alte constructii (anexe separate de cladirea cu destinatie locativa, fiind asigurabile numai impreuna cu aceasta), categorie care include: magazie, sopron, grajd, garaj, boxa, rezervoare de apa, sauna, piscina, imprejmuiri etc. mentionate expres in polita de asigurare;
- continutul (alte bunuri decat cele care prin natura lor fac parte integranta din constructie) cum ar fi: mobilier, covoare si mochete, tablouri, carti, bunuri electrocasnice, aparatura electronica (foto, audio, video), obiecte casnice, instrumente muzicale, imbracaminte, incaltaminte, lenjerie, materiale textile si de constructii, combustibili, mijloace de transport gospodaresc nesupuse inmatricularii, mijloace aferente atelierelor (scule, unelte etc.).
In general sunt acoperite daunele produse de urmatoarele riscuri:
- incendiu, trasnet (urmat sau nu de incendiu), explozie (urmata sau nu de incendiu), caderea aparatelor de zbor, a unor parti ale acestora sau a obiectelor transportate, precum si impactul cu acestea;
- carbonizarea totala sau partiala ori topirea, chiar si fara flacara, precum si degajarea de fum, gaze sau vapori ca urmare a incendiului;
- lovirea de catre vehicule, altele decat cele apartinand Asiguratului/ membrilor familiei/ persoanelor care in mod statornic locuiesc impreuna cu Asiguratul/persoanelor care au in grija, custodie, sub controlul lor bunurile asigurate;
- actiunea animalelor (altele decat cele apartinand Asiguratului/membrilor familiei/ persoanelor care in mod statornic locuiesc impreuna cu Asiguratul/persoanelor care au in grija, custodie, sub controlul lor bunurile asigurate/vizitatorilor);
- efectul undelor de soc generate de spargerea zidului sonic de catre aeronave;
- cutremur, inclusiv pagubele produse de incendiu sau explozie provocate ca urmare a cutremurului;
- inundatie/viitura/aluviuni provenind din revarsarea apelor de suprafata (curgatoare sau statatoare) sau din topirea zapezii ori ghetii, furtuna, uragan, tornade, grindina, ploaie torentiala, prabusiri si/sau alunecari de teren, avalanse de zapada, greutatea zapezii si/sau ghetii;
- caderea accidentala a unor corpuri;
- vandalism (acte rauvoitoare ale tertilor);
- greve/revolte/tulburari civile/terorism confirmate de organele in drept;
- inghetarea apei in conducte/rezervoare/vase etc. ca urmare a unei avarii accidentale la centrala/ instalatia de incalzire;
- inundare provenind/ca urmare a:
- de la apartamentele vecine;
- spargerii accidentale a conductelor de apa/rezervoarelor/deteriorarii robinetelor sau a altor accesorii ale instalatiilor de apa din locuinta asigurata;
- deversarii apei de canalizare/pluviale ca urmare a spargerii accidentale a tubulaturii sau refularii apei din canalizare, indiferent de provenienta acesteia, de la instalatii interioare sau exterioare.
- prin efractie; in sensul prezentelor conditii prin “efractie” se intelege furtul savarsit prin inlaturare/ fortare violenta a oricarui obiect (pereti, acoperis, tavane, usi ferestre, dusumele)/ dispozitiv de inchidere, destinat a impiedica patrunderea in locul unde se afla bunurile asigurate daca, prin aceasta, s-a realizat distrugerea sau degradarea obiectului/dispozitivelor de inchidere (incuiate la data producerii evenimentului);
- prin acte de talharie, la adresa mentionata in polita – acte de violenta conform conditiilor prevazute de codul penal, asupra Asiguratului/altor persoane cuprinse in asigurare (implicit intrebuintarea cheilor originale obtinute prin acte de talharie).
In baza unor clauze speciale si prin plata unor prime aditionale acoperirea se poate extinde si pentru urmatoarele riscuri/categorii de bunuri:
- cladiri in constructie;
- riscuri specifice pentru bunuri casabile;
- avarii accidentale la centralele termice;
- bani si alte valori;
- bunuri de valoare artistica, stiintifica, istorica;
- vandalism – majorarea limitei raspunderii;
- pierderea veniturilor din inchiriere;
- animale de companie;
- folosirea neautorizata a cardurilor bancare;
- fenomene electrice.
Astfel, daca doriti incheierea unei polite de asigurare facultative, trebuie sa stiti ca aceasta nu va scuteste de obligatie incheierii politei obligatorii PAD! Mai mult, polita facultativa acopera cele 3 riscuri de catastrofa (inundatii, alunecari de teren, cutremur) peste limita politei PAD (maxim de 20.000 de euro), astfel ca e necesar sa incheiati si asigurarea PAD pentur a avea o protectie pentru daunele de pana la aceasta suma.
Spre exemplu, daca aveti o locuinta de 100.000 de euro si incheiati o polita facultativa (care are o suma asigurata de 100.000 euro) si una obligatorie PAD, asigurarea facultativa va acoperi riscurile de inundatie, cutremur si alunecari de teren in limita a 80.000 de euro, restul de 20.000 de euro fiind acoperite de catre polita PAD. De asemenea, celelalte riscuri (incendiu, furt etc.) vor fi acoperite in limita a 100.000 de euro.
De asemenea, in cazul producerii unuia din riscurile acoperite de polita PAD, plata despagubirii se va face mai intai in baza asigurarii obligatorii. Daca paguba depaseste valoarea de 20.000 de euro, restul sumei se va plati in baza contractului de asigurare facultativa.
surse: Gothaer, Avocatnet, Fata Asigurari, TransilvaniaBroker, 1Asig